借貸查詢陷阱多？教你避開高利貸與詐騙

常見借貸陷阱：高利貸、詐騙、不實廣告

在現代社會，資金周轉需求日益增加，許多人會透過借貸查詢尋找合適的貸款方案。然而，市場上充斥著各種借貸陷阱，稍有不慎便可能陷入高利貸或詐騙的泥沼。高利貸是最常見的陷阱之一，這類貸款通常以「借錢即批」為噱頭，吸引急需資金的借款人，但實際利率遠高於市場水平，甚至可能達到每月10%以上。根據香港金融管理局的數據，2022年涉及高利貸的投訴案件超過500宗，其中不少案例是因借款人無法償還高額利息而遭受暴力催收。

另一種常見的陷阱是借貸詐騙。詐騙集團常假冒銀行或合法金融機構的名義，透過電話、簡訊或社交媒體宣傳「私人借錢」服務，要求借款人提供身分證、銀行帳戶等敏感個資。一旦取得這些資訊，詐騙者便可能盜用身分或進行其他非法活動。香港警方統計顯示，2023年上半年，與借貸相關的詐騙案件較去年同期增長了15%，損失金額高達數千萬港元。

此外，不實廣告也是借貸市場的一大問題。許多不良業者會誇大貸款優勢，例如宣稱「零利率」、「免審核」等，實際上卻隱藏了高額手續費或苛刻的還款條件。消費者在進行借貸查詢時，務必仔細閱讀合約條款，避免因輕信廣告而蒙受損失。

如何辨識借貸陷阱

要避免落入借貸陷阱，首先需確認借貸機構的合法性。在香港，合法的放貸機構必須持有《放債人牌照》，並在公司註冊處登記。消費者可透過以下方式查證：

• 查詢公司登記：透過香港公司註冊處的網上查詢系統，確認公司是否合法註冊。
• 核對金融許可證：合法的放貸機構會公開展示其牌照號碼，消費者可向金融管理局查證。

其次，需注意利率是否合理。根據香港《放債人條例》，合法貸款的年利率不得超過48%。若遇到宣稱「借錢即批」且利率遠高於此的機構，極可能是高利貸。此外，保護個人資料也至關重要。合法的私人借錢機構不會在未簽約前要求提供身分證正本或銀行帳戶密碼。

最後，拒絕簽署不明合約。許多陷阱合約會以極小字體隱藏不利條款，例如高額違約金或自動續約條款。簽約前應仔細閱讀每一項條款，必要時可尋求法律專業人士協助解讀。

遇到借貸陷阱如何自保

若不慎落入借貸陷阱，應立即採取以下措施自保：

• 保留證據：包括合約、簡訊、對話紀錄等，這些都是未來申訴或報案的重要依據。
• 向警方報案：香港警方設有專門處理金融詐騙的部門，可提供法律協助。
• 向金融監督管理委員會申訴：若涉及非法放貸或違規行為，可向金管局投訴。
• 尋求法律諮詢：香港法律援助署提供免費法律諮詢服務，協助受害者維護權益。

根據香港消費者委員會的建議，消費者在進行借貸查詢時，應優先選擇信譽良好的銀行或機構，避免因貪圖方便而選擇「借錢即批」的高風險管道。若已遭遇詐騙或高利貸，切勿因恐懼而沉默，應積極尋求協助。

如何預防借貸陷阱

預防勝於治療，以下方法可有效降低落入借貸陷阱的風險：

• 提升金融知識：了解基本的借貸相關知識，例如利率計算、還款方式等，有助於辨識不合理條款。
• 尋求合法管道借貸：選擇持有合法牌照的銀行或金融機構，避免透過私人借錢等非正式管道借款。
• 量力而為：根據自身還款能力制定借貸計劃，避免過度借貸導致財務危機。

香港金融管理局近年來積極推動金融教育，透過各種管道向公眾宣導正確的借貸觀念。根據2023年的調查，超過70%的受訪者在接受金融教育後，更能辨識借貸陷阱。這顯示提升金融素養是防範借貸風險的有效方法。

提高警覺，防範借貸陷阱，保護自身權益

借貸是現代社會常見的金融行為，但陷阱無處不在。無論是透過借貸查詢尋找方案，或是因急需資金而考慮「借錢即批」的服務，都應保持高度警覺。記住，合法的私人借錢管道不會要求預付費用或提供過多個資。保護自身權益從提高警覺開始，選擇合法機構、仔細閱讀合約、量力而為，才能避免落入借貸陷阱，確保財務安全。