原車融資好選擇？優缺點分析與注意事項全解析

一、什麼是原車融資？

原車融資是一種以現有車輛作為抵押品的貸款方式，借款人無需出售車輛即可快速獲得資金。這種方式特別適合短期資金周轉需求，例如支付突發醫療費用（如）或其他緊急開支。與傳統貸款相比，原車融資的審批速度更快，通常能在1-3個工作日內完成。

原車融資與汽車增貸的主要區別在於：前者是將車輛抵押給金融機構以換取貸款，後者則是基於車輛剩餘價值再次申請貸款。例如，若您的車輛已有一筆未清償貸款，則無法申請原車融資，但可能符合汽車增貸條件。根據香港金融管理局2022年數據，原車融資的平均貸款額約為車輛市值的60%-80%，具體比例取決於車齡和車況。

二、原車融資的優缺點分析

優點：原車融資最大的優勢是手續簡便且放款快速。對於急需用錢的人（例如僅憑的緊急情況），這種方式能解決燃眉之急。此外，借款人可繼續使用車輛，不影響日常生活。

缺點：利率通常高於房屋抵押貸款，香港市場上的原車融資年利率約為8%-15%。車輛價值會隨時間折損，若貸款期間車輛發生嚴重事故，可能導致抵押價值不足。建議使用評估長期成本，避免陷入債務危機。

三、原車融資的申請流程與條件

申請流程：

• 1. 提交申請：提供身份證、車輛登記文件等資料
• 2. 車輛估價：機構派專人驗車
• 3. 審批放款：最快當日可完成

申請條件：

四、原車融資的注意事項

首先應比較不同機構的利率與費用，香港消委會2023年報告指出，部分公司會收取高達貸款額5%的手續費。其次，選擇持牌金融機構，避免向無牌放債人借款。最後，務必評估還款能力，若需同時支付荃灣港安醫院收費和貸款月供，可能造成經濟壓力。

五、汽車貸款計算機在原車融資上的應用

汽車貸款計算機可幫助借款人：

• 輸入貸款金額、利率和期限，自動計算月供
• 比較不同方案的總還款額
• 模擬提前還款節省的利息

例如，一筆10萬港元、年利率12%、為期3年的貸款，每月還款約為3,321港元，總利息約為19,556港元。這些數據有助避免因身份證借錢等衝動決策導致財務困境。

六、案例分析：原車融資的成功與失敗案例

成功案例：陳先生因急需支付荃灣港安醫院收費，以其2018年豐田Camry申請原車融資，獲批15萬港元，分36期償還。他使用汽車貸款計算機確認月供在其負擔範圍內，最終順利解決醫療開支。

失敗案例：李女士未比較利率即向高利貸借款，其車輛估值不足導致貸款成本過高，最終因無法還款而失去車輛。此案例凸顯選擇合法機構和評估還款能力的重要性。